Общероссийское
информационное агентство мусульман
17
Вторник
января
news agency
of Muslims of Russian Federation

Искандер Исхаков: исламские банки не могут давать займы под проценты или с выгодой для банка

18.10.2016 Версия для печати
Искандер Исхаков: исламские банки не могут давать займы под проценты или с выгодой для банка

Корреспондент ИА «Инфо-ислам» побеседовал с Искандером Исхаковым, директором ТД «Партнерский» об исламском банкинге, о том, как приобрести в рассрочку автомобиль и квартиру, о стоимости обслуживания в банке, предоставляемых услугах и перспективах развития исламского банкинга в России

Читайте также: Новый опыт Татарстана — в республике появился халяльный банкинг

— Искандер Рустамович, расскажите, что такое исламский банкинг? В двух словах для непосвященных читателей.

— Исламский банкинг — это, в первую очередь, банкинг, который соответствует нормам ислама. Как известно, существует четкий свод правил относительно торгово-экономических отношений. Существует ряд запретов, как например, запрет на ростовщичество (риба) и соответственно, исламские банки работают в условиях того, чтобы не нарушать эти запреты. Т.е. исламские банки не могут давать займы под проценты, как принято говорить, или денежные займы с какой-либо выгодой для банка.

В качестве альтернативы исламские банки используют различные формы финансирования.

  • В первую очередь —это финансирование, основанное на торговых отношениях, таких, как продажа товара в рассрочку.
  • Во-вторых, это могут быть арендные операции (аренда с правом выкупа либо лизинг).
  • Либо третья группа — это долевое финансирование. Когда банк финансирует что-либо на условиях разделения прибыли и убытков.

Также исламские банки привлекают вклады на условиях долевого участия, когда вкладчики разделяют прибыли банка, но при этом несут риск убытков. Существуют беспроцентные вклады.

Это основные модели финансирования исламских банков.

Исламский банк не только для мусульман

— Скажите, почему название «партнерский», а не «исламский» банк?

— В первую очередь это обусловлено тем, что мы не хотим ограничиваться только религиозной составляющей. Таким образом мы показываем, что мы открыты всем людям, независимо от их конфессии и религиозной принадлежности.

Надо сказать, что мы не первые сталкиваемся с подобного рода практикой. Например, в Турции исламские банки не называются исламскими, там они называются банками участия (The participation banking). В первую очередь это было обусловлено политическим моментом, в связи с сильными секулярными силами в определенный момент в турецком обществе. Также, я думаю, что там тоже не хотели привязываться к слову исламский, подчеркивая, что они открыты для всех слоев общества, независимо от религиозных взглядов.

Таким образом партнерские банки — это банки, которые действуют на основе определенных правил и принципов, , но ни в коем случае не «банки только для мусульман».

— Скажите, может ли быть уверен мусульманин, придя в ваш банк, что все услуги у вас только халяль?

— Мы оказываем услуги для всех людей. То есть, когда приходит человек, для нас не принципиальна его религиозная принадлежность. Нас в первую очередь будет интересовать его платежная дисциплина и добропорядочность.

Мы рады и готовы работать с любыми клиентами.

Что касается соответствия исламу и халяльности наших услуг, то в этом отношении мы тесно взаимодействуем с Духовным управлением мусульман РТ, и все наши продукты рассматриваются и согласовываются в Совете улемов ДУМ РТ.

Читайте также: ДУМ РТ будет помогать внедрять партнерский банкинг в Татарстане

Хочется подчеркнуть, что мы, по сути, единственная организация, которая имеет подобную аккредитацию в данной сфере на территории республики.

— Есть ли какие-то особые моменты в продвижении исламского банкинга на территории Татарстана, и как создается реклама для привлечения не мусульман?

— В своем маркетинговом продвижении мы делаем упор больше на мусульманскую аудиторию, потому что для них это более интересный продукт.

Конкуренция на финансовом рынке достаточно сильная, предложение банковских услуг достаточно разнообразное. И конкурировать на общем рынке мы не стремимся.

— Возникали ли трудности с открытием в Татарстане?

— В любом деле имеются свои трудности и, безусловно, сфера исламских финансов не является исключением. Одной из сложностей является то, что на данный момент не существует адаптированного банковского законодательства, которое позволяло бы в полной реализовывать весь спектр услуг исламского банкинга. И те услуги, которые мы оказываем, приходится реализовывать в более сложной форме, чем это происходит в традиционной банковской практике. Так же серьезной проблемой является завышенное налогообложение наших операций основанных на торговых сделках, что делает несколько дороже услуги для наших клиентов.

Читайте также: Исламский банкинг в РФ должны законодательно признать финансовой услугой

— Существует ли государственная поддержка?

— На данный момент при Центральном банке России реализуется «дорожная карта» по развитию партнерского банкинга, и они стремятся оказывать содействие.

Мы являемся пилотным проектом, на базе которого систематизируется и собирается опыт партнерского банкинга, на основе которого, возможно, в будущем будет адаптироваться законодательство.

Пока это работа подготовительная, и конкретных изменений сделано не было. Но в будущем, я надеюсь, это произойдет, что облегчит работу в этой сфере не только нам, но и другим игрокам рынка.

— На чем зарабатывает партнерский банк? Ведь, как известно, большинство банков, получая средства от населения, работают на московской валютной бирже с деньгами вкладчиков.

— Бизнес в традиционных банках заключается в том, что они привлекают и выдают деньги под проценты. Это могут быть и физические лица, и юридические, могут быть и организованные биржевые рынки. Это классическая модель банкинга, когда деньги привлекаются взаймы под один фиксированный процент и выдаются взаймы под более высокий, фиксированный процент..

Модель исламских банков строится иначе. Исламские банки могут привлекать деньги либо под долю в прибыли, либо на беспроцентной основе. Зарабатывают исламские банки, как я уже сказал, осуществляя сделки товарной рассрочки, лизинга, долевого финансирования и т.д.

В исламском банкинге получение прибыли конечного вкладчика зависит от деятельности самого банка. И наоборот, получение прибыли банка, при долевом финансировании, зависит от результатов деятельности того бизнеса, в который он вложился.

В отношении рассрочки и лизинга доходность уже определена на момент заключения сделки.

— Какую максимальную сумму можно получить на "финансирование"?

— По стандартным программам финансирования до 100 млн рублей. Но, в любом случае, мы открыты и обладаем гибкостью, и в случае необходимости можем рассмотреть индивидуальные заявки, заказы и финансировать на большие суммы.

Банк ограничен этическими нормами и нормами ислама

— Многие люди пострадали от коллекторских компаний и грубого, непрофессионального отношения со стороны банков. Скажите, а как вы работаете с должниками?

— На данный момент у нас не было проблемных должников. Все клиенты, которые к нам обращаются, платят вовремя и к долгам относятся по-исламски (не нарушая своих обязательств).

В любом случае, в рамках нашего регламента предусмотрено то, как мы можем работать. Существуют инструменты залогов, поручительств и то, что используется также традиционными банками, но при этом мы больше ограничены этическими нормами и нормами ислама в этом вопросе.

Мы не можем штрафовать клиента за просрочку долга, так как это является формой ростовщичества. Также мы не используем услуги коллекторских агентств, которые применяют жесткие методы.

Мы будем помогать развивать мусульманский бизнес в России

Искандер Исхаков Искандер Исхаков. Источник фотографии: ИА "Инфо-Ислам"

— Недавно у вас состоялась встреча с Ассоциацией предпринимателей мусульман России. Означает ли это, что с ними вы тоже будете работать?

— Да, мы активно сотрудничаем с АПМ РФ. Для членов ассоциации у нас предусмотрены отдельные тарифы, которые дешевле чем общее предложение. И мы надеемся, что наше сотрудничество и партнерство будет только развиваться.

Со своей стороны нам также хотелось бы внести свой вклад в развитие мусульманского бизнеса в России и в этом отношении наши цели, и цели АПМ РФ – полностью совпадают.

— Дорогое ли у вас обслуживание? Какой годовой процент на приобретение автомобиля?

— Что касается тарифов, то у нас наценка в каждом случае определяется индивидуально исходя из сроков, суммы финансирования, видов обеспечения по сделке и общего финансового состояния клиента. Но в общем и целом, мы находимся в рынке. Может где-то чуть дороже, чем в других российских банках по каким-то продуктам, но при этом дешевле, чем в других банках. Это рынок. Я не могу сказать, что наши продукты самые дешевые на рынке, но при этом они не являются и самыми дорогими.

Хотелось бы отметить такой важный момент. Когда банки рекламируют свои продукты, делают свои расчеты и… не упоминают о многих вещах, которые влияют на конечную стоимость продукта.

Как правило, в банках всегда идет навязывание дополнительных продуктов. Например, в большинстве банков невозможно получить кредит без КАСКО, что уже влечет удорожание. Также активно навязываются дополнительные услуги, такие как дополнительное страхование жизни, какие-то коробочные продукты, например, помощь на дорогах или услуги юриста.

В банковской рекламе указывается минимальная процентная ставка и минимальный платеж. А по факту, если клиент отказывается от всех этих дополнительных услуг, то его ставка вырастает.

Если сравнивать наше предложение с предложением других банков, то имеет смысл рассматривать картину полностью, получая расчет по стоимости услуг других банков.

Так, КАСКО вообще не предусмотрено в наших программах, а дополнительные услуги у нас никак не влияют на стоимость.

— Как обстоит дело с рассрочкой на жилье?

— Рассрочка на жилье как продукт, на данный момент действует. Срок финансирования — до 10 лет и является одним из востребованных продуктов, за которым обращаются клиенты.

— Какие тарифы по пластиковым картам, и какие виды карт вы предлагаете?

— Обслуживание по пластиковым картам является одним из самых выгодных на рынке. У нас есть два вида продуктов: карты classic и premium.

По факту, клиенты, которые к нам обращаются, отмечают, что обслуживание по картам является одним из самых дешевых. Так, у нас обслуживание в год стоит 1 499 рублей по карте premium и 249 рублей по карте classic, в то время как в некоторых банках обслуживание premium карт стоит порядка 5 000 рублей.

— Будут ли более дорогие карты VISAInfinite и MASTERCARDWorld?

— В перспективе это возможно, все будет зависеть от спроса. Если клиенты будут выражать потребность в подобных картах, то мы готовы рассмотреть эти возможности.

— Планируется ли создание мобильного приложения, и как обстоит дело с интернет-банкингом?

— Услуга интернет-банкинга у нас реализована и для физических и для юридических лиц, и дает клиентам все возможности современного интернет банка. Физические лица могут оплачивать через интернет банка услуги ЖКХ, сотовую связь, штрафи и многое другое. В один клик можно перечислить пожертвования в Фонд «Закят». В перспективе планируем сотрудничать и с другими благотворительными организациями (в частности с фондом «Ярдэм»), для чтобы наши клиенты могли совершать благие дела с большей легкостью.

Что касается мобильного банка, то на данный момент мобильное приложение находится в разработке, и к концу 2016 года мы планируем его запустить.

— Слышал, что в планах есть открытие офисов в Москве и Грозном. Так ли это?

— Подобные цели есть, но в какие-то временные рамки пока не оформлены. В перспективе, я думаю, такие города как Москва, Санкт-Петербург и и другие города, в которых существует спрос на услуги исламского банкинга, будут охвачены нашей сетью.

— Как вы видите развитие исламского банкинга на территории России в ближайшие несколько лет? И что мешает его продвижению в нашей стране?

— В ближайшее время, я надеюсь, та работа, которая ведется Центром партнерского банкинга совместно с Центробанком России и Нацбанком РТ даст существенные плоды, произойдут определенные в банковском регулировании и налогообложении , которые облегчат развитие исламских финансов и сделает их более качественными и доступными для населения нашей страны.

Это позволит нам как более качественно оказывать наши услуги, так и сделать их более доступными для других регионов нашей страны.

Беседовал Умар Андросов

Читайте также: Приход исламского банкинга в Татарстан

Оставьте комментарий

Читайте также:


Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Используется система Orphus
Система Orphus

Другие мнения:


avatar
Выбор редакции

Опрос
Как вы относитесь к новому президенту США Дональду Трампу?
Всего ответов: 478




17.01 Саудовская Аравия начинает программу развития возобновляемой энергетики
17.01 В Казани открывается мусульманский детский садик
17.01 В Турции задержан исполнитель теракта в ночном клубе Стамбула
17.01 Муфтий РТ встретился с крымскими студентами
17.01 В Енисейске состоится торжественное открытие исторической мечети
Аят Корана
«Воистину, Я – Аллах! Нет божества, кроме Меня. Поклоняйся же Мне и совершай намаз, чтобы помнить обо Мне» - сура «Та Ха», аят 14.
Хадис Мухаммеда (мир ему)
«Если человек увидел бы на одно мгновение Ад, то он сделал бы поклон ниц (суджуд) Аллаху и больше не поднимался бы с него».
Высказывания людей
«Невежество - смертельная болезнь, а её леченье в двух вещах, собранных вместе: «в словах из Корана или Сунны Пророка, а врачом послужит - мудрый ученый»
Индекс цитирования.
© 2009-2017 Информационное агентство "Инфо-ислам"
Все права на материалы опубликованные на сайте принадлежат медиа-группе "Ислам info". При использовании материалов гиперссылка обязательна. Свидетельство о регистрации СМИ: ИА № ФС 77 – 45781 от 13.07.2011г. Выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Размещенные материалы 18+
Этот замечательный сайт сделан в студии Ариф